«Потеряла работу и не тяну кредит: как оформить ипотечные каникулы и взять финансовую передышку в 2025 году

Что изменилось по ипотеке в 2025 году

В последнее время льготные ипотечные программы, рыночная ставка на кредиты выросла, но льгота «ипотечные каникулы» по-прежнему действует. Это один из немногих законодательно гарантированных способов получить отсрочку по кредиту.

Если платить нечем: какие есть варианты

ВариантЧто этоИпотечные каникулыОтсрочка до 6 месяцев, без штрафов и рисков потери жильяРеструктуризацияНовый график выплат, снижение ежемесячного платежаРефинансированиеНовый кредит на более мягких условияхКредитные каникулы от банкаИнициатива банка, по его усмотрению

Когда можно получить ипотечные каникулы

Вот ситуации, в которых можно обратиться за льготой по статье 6.1-1 закона № 353-ФЗ:

Потеря работы и регистрация как безработный (как у Ирины);Снижение дохода более чем на 30 % при ипотечном платеже >50% текущего дохода;Получение инвалидности I или II группы;Временная нетрудоспособность (больничный более 2 месяцев);Увеличение числа иждивенцев и снижение дохода >20%;Жильё оказалось в зоне ЧС;Участие в СВО.

Как оформить ипотечные каникулы — пошагово

Обратитесь в свой банкМожно в отделении, по телефону или онлайн. Обязательно укажите, что просите отсрочку по закону № 353-ФЗ.

Заполните заявлениеБланк даст банк. В нём указывается причина, тип каникул (полная пауза или уменьшение платежей), срок (до 6 мес.).

Подготовьте документыВ случае Ирины — это выписка о статусе безработной с портала «Работа в России» или центра занятости. Также — паспорт и выписка из ЕГРН на жильё.

Дождитесь ответаБанк рассматривает заявку до 5 рабочих дней. Если за 10 рабочих дней не ответил — каникулы считаются одобренными автоматически.

Получите график и продолжайте житьБанк пришлёт обновлённый график и внесёт изменения в закладную. Пока действует отсрочка — судиться и забирать жильё он не может.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.